投資多少才能達到美金一百萬？How much should I save to achieve $1 million?
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2 comments
Vivian老師 您好 ,
我是剛移民來美國的台灣媽媽(綠卡)，說來慚愧，因為年輕時懈怠了，至今52歲所有積蓄僅夠在OR買房子住下來，目前試著成立LLC找生意做，先生(美籍)因健康緣故留在台灣，薪資不高。之前幫兩個孩子存下的紅包也就只有每人$3000左右放在Vanguard 投資帳戶，2年後女兒上大學是得靠自己努力申請獎學金了，想請教您一下，關於夫妻合併申報稅或是分開報稅比較有利? 您提過的 Roth IRA適合我們嗎? 讓您見笑了，這麼低的金額，但也因為我的處境艱難，分毫對我都重要，所以厚著臉皮來提問，謝謝您總是這麼用心地分享理財觀念與資訊。
Joanne 妳好，
可以理解妳為家庭財務的努力跟用心。我覺得不管是幾歲才開始理財，如果要改變，“現在”永遠是最好的時機。所以只要關注現在如何做更好的決定就好了。
關於妳的問題，因為不清楚細節，我只能提出幾個想法供妳參考。
一般而言，因爲標準扣除額，稅率級距的不同，夫妻合併報稅會比分開報稅更有利。建議妳可以利用IRS 的 Free File 來試算，可以更加準確。https://www.irs.gov/zh-hant/filing/irs-free-file-do-your-taxes-for-free
如果收入在IRS規定的門檻之下，直接投入Roth IRA 是很好的選擇。但是如果是夫妻分開申報，IRS的收入門檻非常嚴格，需要注意。我把IRS相關資訊的連結貼這裡供妳參考：https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2024
自僱主如果規劃得當，很多業務開銷都可以減少應稅收入，也可以建立自己的退休計劃像是 SEP IRA, Solo 401K增加退休儲蓄。這些細節建議跟CPA諮詢。
女兒上大學可以透過填寫 FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) 申請Need-Based的補助。要注意的是，在計算SAI (Student Aid Index) 時，父母名下的資產跟學生名下資產的權重是不一樣的。$3000如果是在孩子的名下，計算SAI時會比較吃虧。這點要留意。
祝妳一切順利！