「緊急備用金很重要！」這句話我想你大概聽過很多次了。要準備多少？我們常聽到的建議是要準備「三到六個月的必須生活花費」。如果是平常沒有養成儲蓄習慣的人，這肯定是個不小的數字。我們在報章雜誌上常看到這樣的報導，一半的美國人連$1,000的緊急預備金都拿不出來。今天薇薇安想要跟你分享幾個可以快速準備緊急備用金的小技巧。有些技巧只需要花幾分鐘或幾個小時就可以搞定，順利的話不但可以幫你增加緊急預備金，還可能增加未來的現金流。如果你現在也想要增加你的緊急預備金，趕緊來看看這些招數對你有沒有效。
第一招：檢查你的 W4 withholding
剛過了報稅季，大部分的我們因為不會事先估計地剛剛好，所以最後不是繳稅就是會退稅。如果今年的你拿到了退稅，自然可以用它來增加你的緊急備用金。但是薇薇安需要提醒一下，退稅並不是IRS送給你的禮物，只是過去一年以來你多繳的稅款，IRS在你報完稅以後還給你。換句話說，這是你借給美國政府的「無息」貸款。如果你拿到了$1,000的退稅，以現在市場4%的高利率儲蓄來說，就相當於你失去了一年$40的利息。這個時候如果你可以重新調整你的W4，你就可以在每個paycheck裏減少預扣的稅，增加你的現金流並做適當的運用。
如果你今年沒有退稅反而要繳稅呢？這一招雖然沒有辦法讓你增加現金流，但是還是讓你調整好預扣的稅，避免在報稅時因為要交稅而動用到你的緊急備用金。
IRS在它的網站上有提供多國語言的預扣稅估算機，當你的生活有重大變化時，譬如換新工作、收入有重大變化、結婚、有小孩、買房子等，記得要重新估算一下，才能更好地規劃你的Take-home pay。IRS預扣稅估算機的網址：
https://www.irs.gov/individuals/tax-withholding-estimator
第二招：調整你的 Direct Deposit
如果你的Direct Deposit只設了你的主要支票帳戶，那麼薇薇安會建議再加一個高利率儲蓄帳戶High Yield Saving帳戶在你的Direct Deposit 設定裡面。大部分公司的Direct Deposit program都可以有這樣的設定。或者是可以設定在拿到薪水的第一天就自動轉帳一部分金額到high yield saving 的帳戶。你可以先設個大概10%的金額，或者是依照自己的支出情況來決定。譬如說把過去一個月的支出翻出來看比較，如果讓你再選一次你會選擇把它花掉還是用來存緊急備用金。透過這樣的方式來估算你的轉帳金額，也可以檢視你的消費習慣是不是可以改變。目標是讓你一開始就「付錢給自己」，合理地估算金額，錢一轉到你的 High yield saving 非不得已就不要動用，這樣才能有效地儲蓄緊急備用金。
第三招：看看你家的冰箱跟食物櫃
一般我們要節省消費時，第一個想到的可能是減少外食，自己在家裡煮比較省。可是如果你的冰箱或食物櫃長期都塞得滿滿的，就會有很大的機會造成食材的浪費。按照美國農業部的統計，美國平均有30%-40%的食物被浪費。其中零售與消費者的食物浪費就佔了30%。每年一個四人家庭平均會浪費價值大約$1,500的食物。所以如果你的冰箱跟食物櫃滿到東西不太容易找，花一點時間整理一下，也許可以跟有效地使用家裡現有的食材，減少採買與浪費。在採買前規劃好飲食計劃寫好購物清單，只購買適量的食材。有的時候需要買大量食材費用比較划算時，也可以跟鄰居們一起分攤採購成本。這些方法不但可以幫你省荷包，對環境也比較友善。
說來容易，為了要整理這些東西，還是要花些時間跟力氣的。我也是大部分時間自己煮飯的人，所以在這邊想要跟負責家裡一日三餐的媽媽或爸爸們說聲「辛苦了！」
第四招：減少固定費用，貨比三家不吃虧
每個月的固定費用像是網路、手機、或保險等，基本上計劃一旦確定，費用就固定在那裏。日後就算是有較好的計劃，供應商也不會主動通知你。所以每隔一段時間可以比較不同的供應商的服務與價格，選擇最適合自己的package.
就保險而言，也可以考慮增加自己的自付額(deductible)以減少保費。但是這個決定的前提是你已經有足夠的現金可以負擔自付額，並且要確定你的保險計劃仍然能滿足你的保險需求。
第五招：斷捨離，把錢留給荷包，把空間留給自己
根據美國Self Storage Association的數據，每十戶人家就有一戶租用儲物櫃。全國平均一個儲物櫃的租金大約是每個月$110。
有的時候，因為住家空間不足，為了不想丟掉現有的物品，而會選擇租用儲物櫃暫時存放。這個動機可以理解，但是每個月不但要負擔置物櫃的成本，堆放的東西也得不到適當的運用。時間久了，很有可能裡面放什麼都不記得了。有的時候不要說儲物櫃，東西在車庫裡放久了一樣會被遺忘。與其每個月花錢存放一堆不記得是什麼的東西，不如花時間再整理一下，重新檢視是不是真的還需要這些物品。不需要的東西可以把它賣掉獲得額外的現金，也可以把東西捐出去給需要的人。如果你也有一堆雜物需要整理，薇薇安建議你找個時間斷捨離，整理完以後不但有更多的空間，心情也會很舒暢喲！
這些增加緊急備用金的方法也許距離「三到六個月必需生活費用」的目標很遠，但是透過這樣的方法，可以讓我們多留意自已是不是透過改變習慣增加現金流，同時如果我們能夠再想辦法增加自己的收入，準備緊急備用金就會更有效率了。希望這篇分享對你有幫助，如果你有其他增加緊急備用金的方法歡迎留言喲！
